Méthode
Le diagnostic d'abord, la solution ensuite
« Comprendre votre situation, mesurer vos écarts de protection, puis vous laisser décider. »
Prisca Bernier — fondatrice de Munéa Conseil
Avant de parler solutions, le cabinet établit un état des lieux complet de votre protection sociale : ce que prévoit votre régime obligatoire, ce que couvrent vos contrats actuels, et l'écart réel entre les deux.
Pensez-y comme à un examen de contrôle. Vous ne prenez pas rendez-vous parce que vous savez qu'il existe un problème : vous prenez rendez-vous pour vérifier qu'il n'y en a pas. La démarche est la même pour un artisan strasbourgeois, une profession libérale ou le président d'une holding : comprendre, mesurer, comparer — puis seulement recommander.
Le cabinet reçoit à Strasbourg et intervient dans toute l'Alsace et le Grand Est, en présentiel comme en visioconférence.
Six étapes, aucune improvisation
Chaque dossier suit le même chemin, celui de la fiche « Bilan Protection & Retraite du Dirigeant » utilisée en cabinet :
- Découverte — un premier rendez-vous de 30 à 45 minutes pour comprendre votre situation professionnelle, personnelle et financière, vos priorités et les protections dont vous disposez déjà.
- Audit — l'examen de vos contrats et de vos régimes obligatoires, afin d'établir précisément votre niveau de protection actuel.
- Analyse — les écarts de protection sont identifiés et leurs conséquences mesurées. Munéa établit ensuite votre cahier des charges : niveau de couverture recherché, garanties prioritaires, contraintes particulières et budget.
- Comparaison — l'étude et la comparaison des solutions accessibles au cabinet qui répondent réellement aux besoins identifiés. Le cabinet est indépendant : aucune compagnie n'est privilégiée.
- Recommandations — des préconisations écrites, claires, chiffrées et hiérarchisées, remises à l’issue de l’analyse, pour vous permettre de décider en connaissance de cause.
- Mise en place & suivi — la mise en œuvre des solutions retenues, puis un point de suivi régulier, notamment lorsque la situation professionnelle ou personnelle évolue.
Vous savez à tout moment où vous en êtes, et ce qui vient ensuite.
Six angles morts passés au crible
Les mêmes zones de fragilité reviennent chez la majorité des dirigeants, quel que soit le secteur. L'audit les examine une à une :
- La retraite — le montant réel de votre future pension, rarement celui que vous imaginez.
- La prévoyance et l'invalidité — vos revenus si l'activité s'arrête demain.
- La santé — l'adéquation entre votre mutuelle et vos besoins réels.
- Les frais généraux — les charges fixes qui continuent de courir pendant un arrêt.
- Les obligations liées aux salariés — mutuelle collective et prévoyance des cadres.
- Le décès et l'assurance de prêt — ce que percevraient réellement vos proches.
À l'issue de l'audit, chaque angle mort identifié fait l'objet d'une recommandation écrite, hiérarchisée et sans engagement. Vous en faites ce que vous voulez, à votre rythme.
Un conseil indépendant, sans honoraires
Munéa Conseil n'a aucun lien capitalistique avec une compagnie d'assurance et aucun objectif de production imposé. Les solutions disponibles auprès des partenaires du cabinet sont comparées en fonction du cahier des charges défini avec vous, et les résultats vous sont présentés bruts — y compris lorsqu'ils désignent le contrat que vous détenez déjà.
Aucun honoraire n'est facturé au titre du premier échange et de l'audit. En cas de souscription, Munéa Conseil est rémunérée par une commission incluse dans la prime d'assurance. Toute autre rémunération ou tout frais éventuel est communiqué avant engagement. Le devoir de conseil issu de la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA) encadre chaque recommandation.
La façon la plus simple de découvrir la méthode reste de la vivre : évaluez votre situation en 3 minutes ou réservez directement votre audit.