Vos questions, nos réponses

Munéa accompagne principalement les travailleurs indépendants, professions libérales, dirigeants d’entreprise et employeurs dans l’analyse et l’optimisation de leur protection sociale : prévoyance, santé, retraite, assurance emprunteur et protection sociale collective.

Parce qu’un contrat ne peut être apprécié qu’en fonction de votre situation. Statut, revenus, régime obligatoire, situation familiale, charges professionnelles et dispositifs déjà en place déterminent votre niveau réel de protection.

Le diagnostic permet d’identifier ce qui est correctement couvert, les éventuels écarts de protection et les points qui méritent d’être améliorés.

Le premier rendez-vous est consacré à votre situation et à vos objectifs. Nous faisons ensemble l’état des lieux de votre protection actuelle et identifions les sujets qui nécessitent une analyse plus approfondie.

Lorsque cela est nécessaire, Munéa étudie ensuite vos contrats et dispositifs existants avant de vous présenter ses recommandations.

Non. Le premier échange permet d’abord de comprendre votre situation et vos priorités.

Pour réaliser une analyse précise, certains documents pourront ensuite être demandés : contrats en cours, tableaux de garanties, relevés de situation, éléments de rémunération ou documents relatifs à votre entreprise, selon les sujets étudiés.

Non. Le pré-diagnostic en ligne permet d’effectuer une première lecture de votre situation et d’identifier certains sujets à approfondir.

Un diagnostic personnalisé nécessite une analyse plus complète de votre situation, de votre régime obligatoire et, lorsque cela est pertinent, de vos contrats existants.

Non. L’objectif est d’abord de déterminer si votre protection actuelle correspond réellement à vos besoins.

Lorsqu’un contrat est déjà adapté, il n’y a aucune raison de le remplacer. Si des écarts sont identifiés, Munéa vous présente les solutions et ajustements qui peuvent être envisagés.

Non. En qualité de cabinet de courtage, Munéa étudie différentes solutions disponibles auprès de ses partenaires afin de rechercher celles qui correspondent aux besoins identifiés lors de l’analyse.

La recommandation ne part donc pas d’un produit à vendre, mais de votre situation et de votre cahier des charges.

Aucun honoraire n'est facturé au titre du premier échange et de l'audit. En cas de souscription, Munéa Conseil est rémunérée par une commission incluse dans la prime d'assurance. Toute autre rémunération ou tout frais éventuel est communiqué avant engagement.

Oui. Vous pouvez solliciter Munéa pour une problématique précise : prévoyance, santé, retraite, assurance emprunteur ou protection sociale collective.

L’analyse peut également être plus globale lorsque plusieurs dimensions de votre protection sont liées.

Oui. L’analyse de l’existant constitue justement une partie importante de la démarche.

L’objectif est de comprendre ce que prévoit réellement votre contrat, de le rapprocher de votre situation actuelle et d’identifier, le cas échéant, les garanties devenues insuffisantes, inadaptées ou qui méritent simplement d’être réévaluées.

Parce que votre situation peut avoir évolué : revenus, statut, activité, situation familiale, emprunts, salariés ou objectifs de retraite.

Un contrat pertinent lors de sa souscription peut donc ne plus correspondre exactement à vos besoins quelques années plus tard.

Oui. Munéa intervient également sur les problématiques de protection sociale collective de l’entreprise, notamment en matière de complémentaire santé et de prévoyance collective.

Oui. Les rendez-vous peuvent être réalisés à distance. Munéa est basée à Strasbourg et peut également recevoir ou se déplacer selon les situations et les modalités convenues.

Il est pertinent de la réexaminer à chaque changement important : évolution des revenus ou de la rémunération, changement de statut, création ou développement d’une société, mariage ou séparation, naissance, nouvel emprunt, embauche de salariés ou évolution des objectifs de retraite.

En dehors de ces événements, un point régulier permet de vérifier que les dispositifs en place restent cohérents avec votre situation.

La protection sociale n’est pas figée. Munéa accompagne le suivi des solutions mises en place et leur adaptation lorsque votre situation ou vos besoins évoluent.

La protection sociale du dirigeant se situe naturellement à la croisée de nombreux sujets suivis par l’expert-comptable : rémunération, statut social, évolution de l’entreprise, embauche ou encore préparation de la retraite.

Munéa intervient en complément de votre accompagnement afin d’apporter une expertise dédiée sur les sujets de prévoyance, santé, retraite et protection sociale de l’entreprise.

Munéa commence par réaliser une prise de besoins structurée afin de comprendre la situation du dirigeant, ses priorités et les dispositifs dont il bénéficie déjà.

Lorsque cela est nécessaire, les contrats existants et la protection issue de son régime obligatoire sont ensuite analysés afin d’identifier les éventuels écarts de couverture. Des recommandations adaptées peuvent alors être présentées au client et, avec son accord, mises en œuvre.

Non. Les interventions sont complémentaires.

L’expert-comptable conserve son rôle et son périmètre de conseil. Munéa intervient spécifiquement sur les problématiques relevant de son expertise en protection sociale et en assurance.

Lorsque plusieurs dimensions du dossier se rejoignent, l’objectif est au contraire de travailler de manière coordonnée, dans l’intérêt commun du client.

Le client reste avant tout le client du cabinet qui l’a recommandé.

Munéa intervient dans le respect de cette relation de confiance et exclusivement dans le cadre de la mission convenue avec le client. Le partenariat a vocation à renforcer l’accompagnement proposé par l’expert-comptable, et non à s’y substituer.

Lorsque le client l’autorise et dans le respect de la confidentialité de ses informations, Munéa peut assurer un retour au cabinet sur l’avancement de l’accompagnement et les sujets nécessitant éventuellement une coordination.

L’objectif est d’éviter les interventions cloisonnées lorsque le dossier nécessite une vision commune.

Dirigeants, travailleurs indépendants, professions libérales ou entreprises employant des salariés peuvent être accompagnés.

Une mise en relation peut notamment être pertinente à l’occasion d’une création ou reprise d’entreprise, d’un changement de statut ou de rémunération, d’une forte évolution des revenus, de l’embauche de salariés, d’un nouvel emprunt ou de la préparation de la retraite.

Non. La première étape consiste à analyser sa situation et les dispositifs existants.

Un contrat déjà cohérent avec ses besoins n’a pas vocation à être remplacé. Lorsqu’un écart de protection est identifié, Munéa recherche et présente les solutions permettant d’y répondre.

Oui. Le partenariat a également vocation à faciliter les échanges lorsqu’une situation soulève une question de protection sociale nécessitant une expertise complémentaire.

Selon le sujet, Munéa pourra apporter un premier éclairage ou proposer qu’une analyse soit réalisée directement avec le dirigeant.

Oui. Selon les besoins du cabinet, les interventions peuvent être organisées ponctuellement, client par client, ou dans le cadre d’une démarche plus structurée permettant d’identifier les dirigeants pour lesquels un bilan de protection sociale serait pertinent.

Plusieurs modalités sont possibles : un e-mail d’introduction, un lien dédié, un QR code ou une prise de rendez-vous directe.

La mise en relation doit rester simple pour le cabinet comme pour le client. Munéa prend ensuite en charge l’organisation du premier échange et le suivi de l’accompagnement.